風險一
消費者可能面臨逾期還款甚至獨自還清巨額貸款的情況
事件描述
購買一臺家庭光伏電站的初期投入不是小數(shù)目，譬如按照市場價8元/瓦的價格來算，裝8kw的電站就意味著要投入8萬元左右。很多消費者一下拿不出這么多錢，光伏公司會提出以銀行貸款的方式幫他們解決資金問題。
還有一種所謂的“免費裝”。這是一些不正規(guī)的光伏公司為招攬客戶，在與消費者的合同中寫明，電站是雙方的合作項目，所有權和收益權為雙方共有。光伏公司會以消費者的名義申請貸款，還說能幫消費者還貸。
不僅如此，這些光伏公司還會在合同中約定，一定期限內（譬如10年）電站的發(fā)電收入和補貼歸光伏公司所有，消費者可以從中獲得一定比例的分成。
在上述期限之后的另一段期限（譬如15年）的發(fā)電收入與補貼收入歸光伏公司所有，消費者可以從中獲得更高比例的分成。
剖析：首先，這些光伏公司可能會提高合同價，以消費者名義從銀行獲取更多貸款。再者，消費者無法確定自己家裝的光伏電站，真的就是價值8萬元的合格電站。
此外，每個地區(qū)的供電局、發(fā)改委下發(fā)補貼和發(fā)電收益的時間是不一樣的，有的是按季度發(fā)，有的是半年發(fā)一次。但銀行的貸款卻是要每個月按時還的！要是光伏公司沒有按時還款，那么消費者就必須先墊付這筆款項，如果逾期，消費者的個人征信將會受到影響，以后要貸款買車買房都很困難。
風險二
消費者的銀行卡可能會被用于違法犯罪活動
事件描述
有些光伏公司會在合同中約定，讓消費者辦理一張新的儲蓄卡，作為這個光伏項目的專用卡，用作申報、領補貼、領賣電收入唯一的銀行卡。
并且約定這張卡要統(tǒng)一設置光伏公司提供的原始密碼，卡辦下來之后交由光伏公司保管，消費者不能對新卡片做任何行為，包括凍結、注銷、停止功能、更換、修改交易密碼。
剖析：在這種模式下，光伏公司可以自由支配這張銀行卡。如果光伏公司利用這張卡片進行走賬、洗黑錢等違法犯罪活動，追究起來銀行卡的持有者，也就是消費者本人脫不了關系！這不但會影響消費者的征信，甚至帶來刑事上的風險！
風險三
消費者有可能拿不到應得的收益
事件描述
前面說了，合同里會約定這張卡是由光伏公司代為保管的。由于這張卡不在消費者手上，收益、補貼什么時候到賬，消費者是不知道的。
剖析：等到消費者知道錢已經(jīng)到賬，要是光伏公司故意拖延甚至耍賴不肯給，消費者就不得不通過法律訴訟或者其他途徑想要回這筆錢。
這必然要投入大量時間、金錢和精力。影響正常生活不說，打官司往往會讓人心力交瘁，疲憊不堪。
風險四
消費者不得不面臨高價回購電站的情況
事件描述
這種合同條款會約定，在合同期內如果消費者想提前買回電站的使用權，可以按照裝機容量乘以一定金額（譬如1.2萬），然后按照一定比例（譬如5%）、年限折算后一次性支付，并且管理期中光伏公司所獲收益不退還。
剖析：假如光伏公司規(guī)定管理一臺10kw電站的年限為25年，消費者在第5年時想要買回使用權，需要怎么計算這筆支付費用呢？
光伏公司可以這么算：10kw*12000元/kw*（1-5%）5；還可以這么算：10kw*12000元/kw-（20年*12000元/kw*5%），也有可能會有其他算法。
合同里的這種約定是模棱兩可的。最終執(zhí)行時，光伏公司會以最利于自己的方式計算，而不是用一個市場公認的折算標準。
這種條款對于消費者而言是不平等的！
風險五
消費者將承擔光伏公司破產(chǎn)清算的風險
事件描述
由于補貼和收益不一定能及時劃至消費者的卡中，而且銀行還款的金額要遠遠高于電站的各種收益，這就要求光伏公司需要先墊錢償還銀行貸款。
剖析：在這種入不敷出的模式下，光伏公司就存在資金鏈斷裂導致破產(chǎn)清算的風險。
一旦光伏公司進入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)，根據(jù)合同約定，電站是光伏公司和消費者共有的，那么電站就可能被納入光伏公司的破產(chǎn)財產(chǎn)，被拿去做銀行抵押或者變賣。
風險六
消費者房屋出售可能受限
事件描述
很多消費者會將出租房或者自建房的屋頂拿來建電站。如果這些房子被征收或者消費者想要出售，就會面臨這種情況。
剖析：根據(jù)合同中規(guī)定，電站是消費者與光伏公司共有的，萬一買房子的人不同意繼續(xù)與光伏公司合作，那這套房子的出售將直接受到限制。
針對以上六種情況，建議多走訪安裝光伏發(fā)電的鄰居和親戚，了解光伏電站的真實購買價格及真實收益，并到供電局咨詢相關補貼政策和該地區(qū)補貼發(fā)放的時間。
還應到銀行咨詢光伏貸相關條款，明確還貸資質、還款流程、還款期限、借款主體。不要忘了查證該公司資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)實力越雄厚，公司規(guī)模越大，越值得信賴。還可以邀請自己的律師朋友幫忙看合同中是否存在相關風險，或者在有疑問時及時向專業(yè)法律機構咨詢。
最后注意保留一切票據(jù)、合同、甚至通話記錄作為證據(jù)，并在你覺得自己利益受損時及時撥打法律援助熱線。
